Принцип домино в банковской системе и функции Центробанка

роль Центробанка в экономикеВ этой статье разберем принцип домино, и основную функцию центрального банка в банковской системе в целом. Центробанк России находится в Москве, и обычный гражданин никогда не сможет напрямую работать с ним, потому что центральные банки вообще не работают с населением и фирмами. Так для чего нужен центральный банк, что такое принцип домино, и как все это работает?

Центробанк и коммерческие банки
Как видно из схемы, Центробанк работает только с коммерческими банками, вспомогательными организациями и прочими кредитными структурами. То есть, прямой контакт физических лиц и коммерческих структур полностью исключен.
Центробанк Российской ФедерацииМы рассмотрим только взаимоотношения Центробанка с коммерческими банками, чтобы стало понятно, какова функция Центробанка, и какие операции выполняет эта главная структура банковской системы страны.
Во-первых, главная сущность ЦБ РФ, это надзорная функция Центробанка. Вся кредитно-денежная система находится под контролем Центрального банка, так как от стабильности в этой системе зависит стабильность во всем государстве. Экономика государства держится на деньгах, и потому необходим орган, который осуществляет контроль над денежной массой – изменением ее количества, ценности, ликвидности и многих других параметров. Итак, Центробанк это главный надзорный орган государства в сфере кредитно-денежной системы. И, соответственно, Центробанк осуществляет кредитно-денежную политику в пользу государственных интересов. Кроме того, надзорная функция Центробанка заключается в контроле над деятельностью коммерческих банков и соблюдения ими законов государства и правил работы с клиентами.
Кредитно-денежная политика Центробанка определяет его вторую функцию – поддержание курса национальной валюты в определенных границах. В России это называется валютный коридор, ограниченный с двух сторон минимальным и максимальным курсом основных мировых валют, выраженных в национальной валюте России. Так максимальный уровень стоимости доллара в пределах валютного коридора определен в 39 рублей, и пока доллар по законам спроса и предложения скачет то вниз, то вверх, но не приближается к границе валютного коридора, Центробанк не проводит активной валютной интервенции.

Определение: Валютная интервенция — значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путем продажи или закупки банком крупных партий иностранной валюты.
Источник – Википедия

Рассмотрев простые примеры валютной интервенции Центробанка, легко можно понять, как она воздействует на величину спроса на валюты, что приводит к изменению их курсов.
Пример первый.
Допустим, стоимость национальной валюты падает и рубль обесценивается, то есть, 1 доллар стоил 29 рублей, а теперь 33 рубля. Если дальше так будет продолжаться, то многие товары на рынке сильно подорожают. Зависимость цен на товары от стоимости доллара или евро очень понятна и проста, если взять для примера автомобиль стоимостью, к примеру, 15 000 долларов. При курсе доллара 1 к 30, мы купим его за 450 000 рублей, что дает конкурировать отечественному заводу, стоимость автомобилей которого находится в пределах 350 000 рублей. Что произойдет, если курс доллара поднимется до 50 рублей за 1 доллар? Импортный автомобиль теперь будет продаваться за 750 000 рублей, что даст нашему заводу конкурентную возможность поднять цену на свои автомобили до уровня 600 000 рублей.
Этот пример показывает, что падение национальной валюты и рост стоимости иностранной валюты невыгоден для населения, так как это становится активатором инфляционных процессов.
Как Центробанк будет проводить в этом случае валютную интервенцию для поддержания национальной валюты, то есть, рубля? Способ есть, и это активная покупка национальной валюты, что выражается в активной продаже долларов и евро на торгах ММВБ. Повышение на рынке объема продаваемых долларов и евро приводит к избытку предложения и недостатку спроса, что инициирует падение курса этих валют.
А обратная картина, когда национальная валюта крепчает, вроде бы хороша для потребителей. Только представьте, доллар будет стоить не 30, а всего 10 рублей! Это приведет к тому, что в рассмотренном нами примере импортный автомобиль будет стоить всего 150 000 рублей. Вроде бы это прекрасно, но только на время, потому что в этом случае отечественный автозавод закроется из-за банкротства, затем начнут закрываться и другие заводы, не выдерживая конкуренцию со стороны дешевых импортных товаров. Начнется резкий экономический спад, который приведет к глобальному кризису. Именно поэтому, Центробанк и государство не заинтересованы не только в падении, но и в укреплении национальной валюты. В случае, если рубль начнет укрепляться, Центробанк начнет обратную валютную интервенцию, скупая доллары и евро, увеличивая на них спрос, инициирующий рост их курса.
Следующая важная функция Центробанка это воздействие на объем денежной массы в стране, от размеров которого зависят инфляционные процессы и экономический рост государства. Для экономического роста необходимо повышать совокупный спрос, а для этого необходимо увеличивать объем денежной массы в стране. Но увеличение денежной массы неизбежно ведет к росту уровня инфляции. Балансировать между этими двумя огнями и приходится Центробанку.
Итак, надо обеспечить общий экономический подъем, и для этого повысить совокупный спрос, формирующийся за счет увеличения объема денежной массы. Увеличить массу денег Центробанк может двумя способами – уменьшением нормы обязательных резервов и уменьшением ставки рефинансирования. Увеличение же этих ставок приведет, наоборот, к уменьшению массы кредитных денежных средств, уменьшению совокупного спроса, и как следствие, к сдерживанию инфляции в стране.
Итак, перед Центробанком дилемма – с одной стороны надо увеличивать объем денежной массы для активизации роста экономики, с другой стороны необходимо уменьшать объем денежной массы для сдерживания процесса инфляции.
Принцип домино с детства известен всем – если выстроить домино в ряд, и уронить всего одну фишку, то вся цепочка рухнет. Банковскую систему сравнивают с домино, потому что крах одного из банков может привести к развалу всей банковской системы и банковскому кризису, который способен развалить всю экономику страны. Принцип домино в банковской системе может сработать вследствие «нашествия клиентов», и только Центробанк предотвращает это нежелательное явление.
Представьте, что в банк одновременно явилось очень много вкладчиков, и потребовали большие суммы денег, хранящиеся на их счетах. При отсутствии таких денежных средств, банк вероятнее всего отказал бы в выдаче средств. Эта информация может привести к тому, что среди вкладчиков начнется паника, и все они захотят снять свои деньги, которых в банке нет, потому что банк выдал их в виде кредитов – это основа жизни любого коммерческого банка. Сведения о нашествии клиентов в одном из банков реально может привести к такому же нашествию в других банках, что уже является предвестником банковского кризиса. Чтобы этого не случилось, Центробанк в быстром темпе восполняет недостаток средств коммерческого банка за счет денежной массы, собранной из обязательных резервов – клиенты получают деньги, все довольны, и банковская система спасена!
Подводя итоги рассуждению, можно перечислить основные функции Центробанка:

  1. Мониторинг экономической ситуации в стране
  2. Контроль соблюдения экономических законов финансовыми институтами и кредитно-денежными структурами
  3. Поддержание стабильности курса национальной валюты в пределах валютного коридора
  4. Кредитно-денежная политика: стимулирование роста экономики за счет увеличения, и сдерживание инфляции за счет уменьшение объема денежной массы в стране путем воздействия на объемы кредитов, сумма которых напрямую зависит от ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов
  5. Поддержка коммерческих банков и обеспечение бесперебойной работы всей банковской системы

Центробанк – основной гарант экономической безопасности государства!

Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.